Was ist eine Rückbuchung?
Dieser Teil des Prozesses wird manchmal als "1st Chargeback" oder einfach als "Dispute" bezeichnet.
Eine Rückbuchung ist eine von der Bank des Karteninhabers veranlasste Stornierung einer Transaktion, nachdem der Karteninhaber eine Belastung seines Kontos mit einer Kredit- oder Debitkarte erfolgreich bestritten hat. Der Karteninhaber kann eine Rückbuchung beantragen, wenn er glaubt, dass die Transaktion nicht autorisiert oder betrügerisch war, oder wenn die Waren/Dienstleistungen nicht zu seiner Zufriedenheit geliefert wurden. Rückbuchungen können auch aufgrund von Schreibfehlern vorgenommen werden.
Wenn Sie eine Rückbuchung anfechten möchten, die gegen Ihr Unternehmen erfolgt ist, können Sie bei den Kartennetzen ein Berufungsverfahren einleiten, um die Entscheidung anzufechten. Dazu müssen Sie Beweise sammeln und vorlegen, die zeigen, dass die Rückbuchung ungerechtfertigt oder ungültig war.
Um die damit verbundenen Kosten zu decken, werden in verschiedenen Phasen des Verfahrens Gebühren erhoben. Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren.
Die ausstellende Bank vergibt einen Reason Code, der den Grund für die Rückbuchung angibt und den Prozess, den Sie befolgen müssen, um die Rückbuchung anzufechten. Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren.
Rückbuchungen sind dem Ansehen Ihres Unternehmens abträglich
Wenn ein Kunde sich an seine Bank wendet, um einen Streit zu schlichten, ohne sich vorher direkt an Ihr Unternehmen zu wenden, kann dies ein Zeichen für Mängel in Ihrem Kundenservice sein, die sich negativ auf Ihren Ruf auswirken können.
Die Kartensysteme überwachen Ihre Transaktionen auf hohe Rückbuchungsraten, um die Kunden zu schützen und faire Praktiken zu fördern. Händler mit Chargeback-Raten von mehr als 1 % ihrer Gesamttransaktionen können weitere Untersuchungen veranlassen, um problematisches Verhalten oder Verstöße gegen die Richtlinien zu ermitteln.
Was ist eine Wiedervorlage?
Dieser Teil des Prozesses wird manchmal als "Merchant Defence" oder einfach als "Challenge" bezeichnet.
Dies ist das Verfahren, mit dem Sie auf eine Kreditkartenrückbuchung reagieren können, indem Sie sie mit Beweisen oder Unterlagen anfechten, die belegen, dass die ursprüngliche Transaktion rechtmäßig war. Chargebacks, die Sie anfechten möchten, sollten sofort bearbeitet werden, da eine Wiedervorlage nur innerhalb eines begrenzten Zeitrahmens akzeptiert werden kann, der vom jeweiligen Kartensystem und dem Grund für die Rückbuchung abhängt.
Was ist ein Vor-Schiedsverfahren?
Dieser Teil des Prozesses wird manchmal als "2nd Chargeback" bezeichnet.
Wenn der Kartenaussteller nicht einverstanden ist oder der Meinung ist, dass es nicht genügend Beweise gibt, um den Streitfall zu akzeptieren, hat er die Möglichkeit, ein Vor-Schiedsverfahren gemäß den Regeln des Kartennetzes einzuleiten.
Kommt auch dann keine Einigung zustande, kann ein Schiedsverfahren eingeleitet werden, bei dem ein Schlichter alle vorgelegten Beweise prüft und eine Entscheidung trifft.
Was ist ein Schiedsgerichtsverfahren?
Die Schlichtung von Rückbuchungen ist die letzte Phase der Anfechtung, wenn ein Rückbuchungsfall nach dem anfänglichen Streitverfahren zwischen Händlern und Kartenausgebern ungeklärt bleibt. Es dient als Schlichtungsmechanismus, wenn die Parteien in den vorläufigen Berufungsphasen keine Einigung erzielen können.
Die Kartennetze beauftragen einen Schlichter, der die von beiden Parteien vorgelegten Beweise prüft und entscheidet, ob die Rückbuchung aufrechterhalten oder rückgängig gemacht werden soll. Die Entscheidung wird in Übereinstimmung mit den geltenden Regeln und Vorschriften des Kartennetzes getroffen. Die Entscheidung ist somit für alle Parteien verbindlich.
Was ist Pre-Compliance?
Kartenherausgeber können Pre-Compliance-Fälle für Situationen einleiten, die nicht unter die Standard-Reason-Codes für Kreditkartenrückbuchungen fallen, wie z. B. Zusatzgebühren und Verarbeitungsfehler. Beispiele hierfür sind das Hinzufügen von Gebühren nachAutorisierung oder die Übermittlung von Clearing-Daten außerhalb der Regeln des Kartensystems. Pre-Compliance-Fälle wirken sich zwar nicht auf Ihre Chargeback-Quote aus, Sie haben aber dennoch die Möglichkeit, sich zu verteidigen und auf die Pre-Compliance-Anfrage zu antworten.
Was ist eine rasche Streitbeilegung (Rapid Dispute Resolution, RDR)?
Mit Rapid Dispute Resolution (RDR) können Sie im Voraus festgelegte Regeln für die automatische Erstattung von Streitfällen festlegen, um negative Auswirkungen auf Ihre Rückbuchungsquote zu vermeiden. Es besteht keine Notwendigkeit, Beweise manuell einzureichen, da dies von RDR übernommen wird. Diese Regeln können so konfiguriert werden, dass sie auf bestimmte Szenarien abzielen, z. B. auf bestimmte Reason Codes, Beträge, Währungen usw.
Wenn Sie mehr über RDR erfahren und Ihr Konto aktivieren möchten, wenden Sie sich bitte an uns.
Was ist Friendly Fraud oder ein First-Party Chargeback?
Freundschaftsbetrug liegt vor, wenn Kunden rechtmäßig getätigte Käufe anfechten, indem sie fälschlicherweise behaupten, die Ware nicht erhalten zu haben oder nicht über Autorisierung zu verfügen.
Auch wenn es sich bei einigen Fällen von Friendly Fraud um vorsätzliche Täuschung handelt, sind viele Fälle darauf zurückzuführen, dass Kunden unschuldig über Transaktionsdetails oder den Auftragsstatus verwirrt sind. Es kann zum Beispiel sein, dass Kunden einen Kauf vergessen haben oder den Namen Ihres Unternehmens auf ihrer Rechnung nicht erkennen. Es kann auch sein, dass Kunden Ihre Rückerstattungspolitik nicht verstehen und stattdessen diesen Weg wählen.
